随着我市经济的快速发展，特别是工业园区的扩容升级，越来越多房地产、商贸、物流、科技等大批中小企业在我市落户，推动了我市的经济不断发展。这些中小企业作为我市企业大军的主体，是国民经济的重要力量，是社会就业的主渠道，是区域经济的重要支撑。但是，由于种种原因，融资难的问题一直在困扰这些中小企业的发展。

一、中小企业融资难的主要原因

造成我市中小企业融资困难的原因是多方面的，既有中小企业自身的原因，又有商业银行方面的原因，也有他方面的原因。主要表现如下：

（一）企业自身的原因

1、企业经营管理水平较低。我市的中小企业多为民营企业，家族色彩比较明显，管理方法相对落后，特别是近几年个体户转企业的中小企业，管理人员的素质和管理能力等各个方面都难以达到金融机构的要求，管理层的现代企业意识、金融风险观念、信用意识不强，缺乏对企业发展的长远规划，经营行为短期化、随意性大，对金融机构的现代管理制度和方法也缺乏认同，适应商业银行信贷要求的主动性和积极性不够。

2、大部分企业缺乏合适的抵押、质押物。我市部分的中小企业存在着土地、厂房等证件不全的问题，部分中小企业的厂房是租来的，企业设备的变现能力也不高，抵押价值低，根本无法提供合适的抵押物。

3、企业财务制度不完善。很多中小企业财务管理制度薄弱，财务报表透明度较差，银行和其他金融机构很难通过一般途径了解企业的经营状况，使其在贷款过程中无法向贷款机构证明其还款能力。

   （二）银行方面的原因

金融机构从自身效益出发，信贷政策向效益好、风险低的大而优客户倾斜，并开始重视对企业财务状况和信用状况的分析与考察。一些银行在强调信贷风险防范的同时，缺乏开展信贷营销的技术手段和激励机制，简单地采取以抵押担保为主的信贷配给手段，忽视对有发展前景的民营企业的培育，使民营中小企业融资难问题日益突出。同时中小民营企业资金需求一般时间紧、频率高、金额小，而银行贷款手续繁杂、时间长，一定程度上制约了民营中小企业向银行融资的积极性。

（三）其他原因

长期以来，我们采取的是“抓大放小”的政策，支持大企业发展。导致相应的信贷政策向国有大型企业倾斜，而中小企业却难以得到应有支持。与此同时，我市的中介机构培育相对滞后，中小企业担保体系发展也不够健全，小额信贷企业发展滞后。这种因素制约我市中小企业的融资。

二、缓解中小企业融资难的建议

缓解中小企业融资难问题是一项涉及面广、系统性强的工程，不是单靠政府或银行所能解决的，而是需要政府、银行、企业和社会各方面的相互配合、通力协作和共同努力。

（一）政府方面

１、尽快出台《关于金融业支持中小企业发展的意见》

我市曾经出台过支持鼓励民营企业发展的政策，对民营经济的支持企业直接或间接融资，支持信用担保体系建设起到一定的促进作用。但是，这对于支持中小企业的融资的力度还是不够的，有鉴于此，建议出台《关于金融业支持中小企业发展的意见》，进一步改善金融服务，加大对中小企业发展的信贷支持，切实解决中小企业融资难的问题。

2、扶持小额信贷企业发展，引导民间资本进入本行业。目前，我市只有一家小额信贷——信安小额贷款有限公司，这远远是不够的。政府部门应该扶持该公司做强做大，充分发挥其在中小企业融资的作用。与此同时，也要引导更多的民间资本进入本行业，让其成为我市信贷市场的重要组成部分和补充力量，为中小企业提供更多的融资服务。

（二）银行方面

 1、发挥特色优势，积极支持中小企业发展

各国有商业银行要发挥融资主渠道的作用，积极支持中小企业的发展。要主动调整经营战略，降低门槛，将信贷重点向中小企业倾斜，切实增加对中小企业的信贷投入，在支持和服务中小企业发展中，实现商业银行与中小企业共同发展、互利共赢。例如，农业发展银行要立足于政策金融优势，加快商业化进程，在现有的业务范围内积极为中小企业提供信贷支持，重点支持好农业产业化龙头企业和涉农企业。农村合作金融机构要在坚持服务“三农”的经营方针，满足农户合理资金需求的前提下，加大对农产品生产、加工、储存和运销等中小企业的信贷支持。

2、建立优秀中小企业信贷支持绿色通道

对于政府及有关部门确定的优质企业和重点项目，各金融机构要应当给予优先受理、优先审议、优先安排资金等融资便利，为优秀中小企业融资提供快速通道。

3、加强对金融机构改进中小企业金融服务的引导和监督

人民银行要加强对中小企业发展状况的调查，认真分析中小企业的信贷需求状况，按照信贷政策要求，提出中小企业信贷规划和改善中小企业金融服务的目标，对金融机构改进中小企业金融服务的情况进行定期检查。要加强窗口指导，督促金融机构落实信贷政策，积极搭建银企、银政沟通平台，促进银企合作，努力解决中小企业融资难问题。

（三）企业方面